La retraite en France représente un système particulièrement complexe que peu de personnes comprennent entièrement. En fait, saviez-vous que ce système comprend 42 régimes différents et qu'il absorbe 13,4% du PIB national, soit 353 milliards d'euros en 2022? Nous sommes nombreux à attendre ce moment sans vraiment connaître les réalités qui se cachent derrière.

Alors que l'âge moyen de départ à la retraite en France est de 62,7 ans, les règles de calcul varient considérablement selon votre parcours professionnel. Pour les salariés du privé, la retraite moyenne en France s'établit à 1 256 €, calculée sur les 25 meilleures années de carrière. Cependant, ce montant cache d'importantes disparités, notamment pour les bénéficiaires de la retraite minimum en France qui doivent vivre avec moins de 900 € par mois. Le système de retraite en France est basé sur un modèle par répartition, où les actifs d'aujourd'hui financent les pensions des retraités actuels. Ce principe est désormais fragilisé par une évolution démographique préoccupante : le ratio est passé de 4 actifs pour un retraité en 1960 à seulement 1,4 prévu d'ici 2050.

Ce que cache le système de retraite français

_{Image Source: Institute for New Economic Thinking}

Le système de retraite français s'est construit comme un véritable labyrinthe administratif que même les experts peinent parfois à démêler. Contrairement à d'autres pays européens qui ont opté pour des modèles plus uniformes, la France a développé un système fragmenté qui reflète l'histoire sociale et économique du pays, mais qui génère aussi d'importantes inégalités.

Un empilement de 42 régimes

Notre système de retraite est le fruit d'une construction historique complexe. Bien que la Sécurité sociale ait été créée en 1945 avec l'ambition d'établir un régime unifié, les résistances de certaines catégories professionnelles et l'existence antérieure de pensions spécifiques ont conduit à l'élaboration d'un système basé sur les catégories socio-professionnelles ^[1]. Au fil du temps, cette organisation a abouti à un empilement de 42 régimes de retraite différents ^[2].

Ces 42 régimes correspondent à autant de situations professionnelles distinctes, regroupant les régimes de base, complémentaires et additionnels ^[3]. Cette architecture complexe explique pourquoi 56% des Français jugent le système actuel "complexe", tandis que seulement 6% le trouvent "lisible" ^[4].

On peut néanmoins distinguer trois régimes principaux :

• Le régime des salariés du secteur privé (régime général)

• Le régime des salariés du secteur public

• Le régime des travailleurs non-salariés (TNS)

À ces trois piliers s'ajoutent de nombreux régimes spéciaux comme ceux de la RATP, de la SNCF, des marins ou encore de la Banque de France ^[3].

Des règles différentes selon les statuts

La complexité du système ne s'arrête pas à la multitude de régimes. Elle se manifeste également dans la diversité des règles de calcul qui varient considérablement selon votre statut professionnel.

Pour les salariés du régime général, les artisans et les commerçants, la retraite de base est calculée à partir de la moyenne des 25 meilleures années de revenu ^[2]. En revanche, pour les fonctionnaires, la pension est basée sur le traitement des six derniers mois, sans compter les primes ^[2]. Ces différences fondamentales créent d'importantes disparités dans le calcul final des pensions.

Par ailleurs, les conditions d'éligibilité et les modes de financement varient également. Si le principe général reste le même – les actifs d'aujourd'hui financent les retraites des pensionnés actuels – les taux de cotisation et les plafonds diffèrent selon les régimes ^[5].

Pour les retraites complémentaires, la situation se complique davantage. Le régime Agirc-Arrco pour les salariés du privé fonctionne par points, avec des cotisations réparties entre employeur (60%) et salarié (40%) ^[5]. D'autres régimes ont leurs propres mécanismes, rendant toute comparaison hasardeuse.

Une complexité qui pénalise les plus fragiles

Cette architecture labyrinthique du système de retraite français pénalise particulièrement certaines catégories de la population. Les polypensionnés – ces personnes ayant cotisé à plusieurs régimes au cours de leur carrière – sont les premières victimes. En 2019, ils représentaient 42% des retraités du régime général ^[6].

Pour ces assurés, le calcul de la pension devient un véritable casse-tête. La règle des 25 meilleures années peut ne pas correspondre réellement aux 25 meilleures années de carrière si la personne a cotisé dans différents régimes ^[7]. Cette situation désavantage également les personnes aux carrières discontinues, notamment les femmes qui interrompent souvent leur activité pour élever leurs enfants.

Les faibles revenus sont également pénalisés par certains mécanismes. Au régime général, la durée cotisée est mesurée par rapport aux salaires perçus, avec 150 heures au SMIC nécessaires pour valider un trimestre. Cette règle défavorise clairement les affiliés aux faibles revenus ^[7].

D'autre part, la complexité des règles engendre de nombreuses erreurs dans le calcul des pensions. Pour certains régimes comme celui des non-salariés agricoles, le taux d'erreur atteint des niveaux alarmants – jusqu'à 22,8% pour la MSA de Corse ^[7].

Les notions de décote et de proratisation sont si complexes qu'elles sont mal comprises par de nombreux retraités, conduisant parfois à des décisions contre-productives. Par exemple, 4 trimestres manquants pour une personne devant cotiser 160 trimestres représentent 2,5% de la carrière, mais l'impact combiné de la décote et de la proratisation peut réduire la pension de 9,2% chaque année ^[7].

Le niveau d'information demeure le principal facteur expliquant la non-anticipation du montant de pension ^[4]. Beaucoup de Français ne peuvent pas estimer correctement leur future retraite, particulièrement les polypensionnés qui ont été affiliés à plusieurs régimes aux règles différentes.

En définitive, ce système que 36% des Français jugent "injuste" ^[4] révèle une réalité préoccupante : derrière sa complexité se cache une machine à produire des inégalités, pénalisant souvent ceux qui auraient le plus besoin de protection.

Les pièges du calcul de la retraite

Calculer sa pension de retraite en France relève parfois du parcours du combattant. Une étude de la Cour des comptes révèle qu'une pension sur sept comporte au moins une erreur de calcul, dont près de trois quarts pénalisent les assurés ^[8]. Ces erreurs peuvent impacter votre niveau de vie pendant toute votre retraite. Examinons les pièges les plus courants.

Pourquoi le revenu moyen sur 25 ans est trompeur

Le calcul de la retraite de base s'appuie sur la moyenne des salaires bruts perçus pendant les 25 années les plus avantageuses de votre carrière ^[9]. Cette règle apparemment simple cache plusieurs subtilités. En effet, si vous avez travaillé moins de 25 ans, seules ces années sont comptabilisées. Par ailleurs, les revenus de l'année de votre départ en retraite ne sont jamais pris en compte ^[9].

Les salaires considérés dans ce calcul incluent tous les éléments de rémunération : salaire de base, primes, heures supplémentaires et indemnités journalières de maternité ^[9]. Cependant, ces montants ne sont pas repris tels quels mais revalorisés selon des coefficients officiels pour tenir compte de l'inflation ^[9].

Un détail important à savoir : pour optimiser votre pension, il peut être judicieux de différer votre départ au 1er janvier de l'année suivante si vous travaillez jusqu'au 31 décembre. Ainsi, cette dernière année d'activité pourra être intégrée dans le calcul de votre salaire annuel moyen ^[10].

Décote, surcote : des mécanismes mal compris

La décote est un coefficient de minoration qui réduit le montant de votre pension lorsque vous partez à la retraite sans avoir le nombre de trimestres requis pour le taux plein ^[11]. Le taux de réduction est de 0,625% par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres ^[9]. Cette pénalité est définitive et vous accompagnera tout au long de votre retraite ^[12].

Pour comprendre l'impact concret de la décote, prenons un exemple : si vous êtes né en 1963, vous avez droit à une retraite à taux plein à 62 ans et 9 mois avec 170 trimestres, ou à 67 ans quel que soit votre nombre de trimestres ^[9]. Si vous partez à 65 ans avec 158 trimestres (tous validés à l'Assurance retraite) et un revenu annuel de 38 400 €, votre retraite annuelle sera de 16 060,24 €, soit une pension mensuelle brute de 1 338,35 € ^[9].

À l'inverse, la surcote est un bonus qui augmente votre pension si vous continuez à travailler au-delà de l'âge légal et de la durée d'assurance requise ^[13]. Cette majoration s'élève à 1,25% par trimestre supplémentaire, soit 5% par an ^[14]. Contrairement à la décote, la surcote n'est pas plafonnée ^[12].

Les trimestres non cotisés : attention aux surprises

La distinction entre les différents types de trimestres constitue souvent un casse-tête pour les futurs retraités. Trois notions essentielles sont à distinguer :

• Les trimestres cotisés correspondent aux périodes où vous avez effectivement versé des cotisations retraite

• Les trimestres assimilés sont attribués pour certaines périodes non travaillées (chômage, maladie, maternité...)

• Les trimestres validés représentent la somme des deux précédents ^[3]

Pour valider un trimestre en 2024, il faut avoir perçu au moins 1 747,50 € dans l'année, soit 6 990 € pour valider une année complète (4 trimestres) ^[3]. Ce système pénalise particulièrement les personnes aux faibles revenus ou aux carrières hachées.

De plus, certains dispositifs comme la retraite anticipée pour carrière longue n'acceptent que les trimestres cotisés ou réputés cotisés, excluant une partie des trimestres assimilés ^[3]. Ainsi, même avec de nombreux trimestres assimilés, vous pourriez ne pas être éligible à ce dispositif.

Pour éviter les mauvaises surprises, vérifiez régulièrement votre relevé de carrière. À partir de 55 ans, vous pouvez signaler les anomalies à vos caisses de retraite et demander leur correction ^[15]. N'attendez pas le dernier moment, car au-delà de 4 ou 5 ans, certains justificatifs peuvent devenir difficiles à obtenir ^[16].

L’âge de la retraite : entre mythe et réalité

En matière de retraite en France, l'âge de départ constitue sans doute le sujet qui suscite le plus de débats et de confusions. Contrairement à l'idée répandue d'un âge unique fixé à 62 ans, la réalité est bien plus nuancée et dépend de multiples facteurs individuels.

Âge légal, taux plein, âge pivot : quelles différences ?

Ces trois notions fondamentales déterminent nos possibilités de départ à la retraite, mais sont souvent confondues :

• L'âge légal correspond à l'âge minimum auquel on peut demander sa retraite. Aujourd'hui fixé à 62 ans, il augmentera progressivement jusqu'à 64 ans d'ici 2030 suite à la réforme 2023.

• Le taux plein s'obtient lorsqu'on a cotisé le nombre de trimestres requis pour sa génération. Ce nombre varie selon l'année de naissance : 166 trimestres pour les personnes nées en 1955, 168 pour celles nées en 1961, 169 pour 1962, jusqu'à 172 trimestres pour les générations nées à partir de 1973.

• L'âge d'annulation de la décote (ou âge du taux plein automatique) est fixé à 67 ans. À cet âge, même sans avoir le nombre de trimestres requis, on obtient automatiquement le taux plein, sans décote.

• L'âge pivot (ou âge d'équilibre) est un concept différent introduit pour les retraites complémentaires Agirc-Arrco. Fixé à 63 ans et 4 mois en 2024, il détermine l'application d'une minoration temporaire de 10% pendant trois ans pour ceux qui partent avant cet âge, même avec le taux plein au régime de base.

Les effets de la réforme 2023

La réforme des retraites de 2023 a modifié considérablement le paysage des départs à la retraite en France. D'abord, l'âge légal passera progressivement de 62 à 64 ans d'ici 2030, à raison de 3 mois supplémentaires par génération à partir des personnes nées après le 1er septembre 1961.

Par ailleurs, l'accélération de la réforme Touraine se poursuit : la durée de cotisation requise pour obtenir une retraite à taux plein augmentera plus rapidement pour atteindre 43 ans (172 trimestres) dès 2027 au lieu de 2035 initialement prévu.

Cette réforme maintient néanmoins certains dispositifs comme la retraite anticipée pour carrière longue, mais avec des ajustements. Les personnes ayant commencé à travailler avant 16 ans pourront partir à 58 ans, celles ayant débuté avant 18 ans à 60 ans, et celles ayant commencé avant 20 ans à 62 ans.

La réforme a également revalorisé le minimum contributif à 85% du SMIC net pour une carrière complète, soit environ 1 200 euros bruts par mois.

Pourquoi certains doivent travailler jusqu'à 67 ans

L'âge de 67 ans représente une échéance cruciale pour de nombreux Français. En effet, c'est l'âge auquel la décote s'annule automatiquement, même en l'absence des trimestres requis. Cette disposition est particulièrement importante pour plusieurs catégories de personnes :

• Les carrières incomplètes : personnes ayant eu des interruptions professionnelles prolongées (maladie, chômage non indemnisé, expatriation sans cotisation, etc.)

• Les carrières tardives : personnes ayant commencé à travailler après 25 ans (études longues)

• Les polypensionnés qui n'ont pas validé suffisamment de trimestres dans chaque régime

• Les femmes, souvent pénalisées par des carrières hachées et des temps partiels (elles représentent 80% des retraités qui attendent 67 ans)

En pratique, chaque trimestre manquant entraîne une décote de 1,25% sur le montant de la pension. Avec 20 trimestres manquants (soit 5 ans), la décote peut atteindre 25% de la pension, une pénalité que beaucoup ne peuvent se permettre financièrement.

Pour éviter cette situation, certains dispositifs existent comme les trimestres pour enfants (jusqu'à 8 par enfant), la majoration de durée d'assurance pour enfant handicapé, ou encore les périodes de chômage indemnisé qui peuvent être comptabilisées sous certaines conditions.

L'âge de la retraite en France n'est donc pas un concept monolithique mais un ensemble de seuils variables selon votre parcours personnel, votre année de naissance et votre capacité à valider des trimestres - une réalité bien éloignée des simplifications médiatiques.

Retraite minimum en France : vivre avec moins de 900 € ?

Pour des milliers de retraités français, la réalité quotidienne est bien éloignée des débats sur l'âge légal ou le nombre de trimestres requis. En effet, vivre avec une pension minimale en France signifie souvent jongler entre les factures et les besoins essentiels.

ASPA et minimum contributif : deux aides différentes

L'Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA, anciennement minimum vieillesse) et le minimum contributif sont deux dispositifs distincts qui visent à garantir un revenu minimal aux retraités français, mais fonctionnent selon des logiques différentes.

Le minimum contributif est un complément attribué automatiquement aux retraités du régime général ayant cotisé sur de faibles salaires mais obtenu le taux plein ^[9]. Son montant de base en 2025 est de 747,69 € brut par mois pour une carrière complète ^[9]. Ce montant peut être majoré à 893,66 € brut mensuel pour ceux justifiant d'au moins 120 trimestres cotisés ^[9].

L'ASPA, quant à elle, est une allocation différentielle accessible à partir de 65 ans, destinée aux personnes ayant peu ou pas cotisé. Son montant maximal en 2025 atteint 1 034,28 € par mois pour une personne seule et 1 605,73 € pour un couple ^[17]. Contrairement au minimum contributif, l'ASPA est récupérable sur succession au-delà d'un actif net de 107 616 € ^[17].

Conditions d'éligibilité strictes

Les conditions d'accès à ces deux aides sont particulièrement strictes. Pour le minimum contributif, il faut avoir obtenu une retraite à taux plein, avoir demandé toutes ses retraites et que le montant total de ces pensions ne dépasse pas 1 394,86 € par mois ^[9]. Cette dernière condition exclut de nombreux retraités modestes.

Pour l'ASPA, outre la condition d'âge, il faut résider en France de manière stable (au moins 180 jours par an) ^[2], et respecter des plafonds de ressources strictement contrôlés. Tous les revenus sont pris en compte : pensions, revenus professionnels, épargne et même biens ayant fait l'objet d'une donation dans les dix années précédentes ^[2].

Des montants qui ne couvrent pas le coût de la vie

Malgré ces aides, la situation reste critique pour de nombreux retraités. Selon une étude de l'IRES, il fallait 1 634 € mensuels en 2022 pour qu'un retraité propriétaire puisse couvrir ses besoins essentiels ^[5], soit presque deux fois le minimum contributif majoré.

Les témoignages recueillis par les Petits Frères des Pauvres sont éloquents : "On n'arrive plus à joindre les deux bouts. On achète des pommes de terre, des pâtes, du riz... on ne peut pas acheter de légumes ni de fruits, c'est trop cher", confie Sophie, 93 ans ^[18]. D'autres racontent devoir sauter des repas : "Quand c'est trop cher, je ne mange pas. Des fois, je n'ai pas assez d'argent à la fin du mois et ben je ne mange que deux fois par jour", témoigne André, 76 ans ^[18].

La situation est particulièrement difficile pour ceux qui doivent encore payer un loyer. Le logement représente alors la première charge mensuelle, loin devant la santé ou l'alimentation ^[5], rendant l'équation financière souvent insoluble.

Les oubliés du système : femmes, aidants, carrières mixtes

Notre système de retraite français, si complexe soit-il, cache plusieurs angles morts où certaines catégories de la population se retrouvent désavantagées. Les femmes, les aidants familiaux et les polypensionnés sont particulièrement touchés par des mécanismes souvent méconnus.

Majoration pour enfants : pas toujours équitable

En France, les pensions de droit direct des femmes sont inférieures de 40% à celles des hommes ^[19]. Cette disparité s'explique notamment par des carrières hachées et des temps partiels liés à l'éducation des enfants. Pour compenser, un système de majoration existe, mais son fonctionnement est inégalitaire.

La majoration de 10% pour trois enfants, augmentée de 5% par enfant supplémentaire ^[20], semble généreuse. Cependant, étant proportionnelle au montant de la pension, elle bénéficie davantage aux personnes percevant des retraites élevées, souvent des hommes. En effet, ils perçoivent en moyenne 136 euros contre seulement 77 euros pour les femmes ^[21].

Par ailleurs, depuis 2023, le système a évolué : désormais, 2 des 4 trimestres "éducation" acquis pour chaque enfant sont attribués automatiquement à la mère, les 2 autres pouvant être partagés ^[22].

Aidants familiaux : des droits souvent ignorés

Les personnes qui s'occupent d'un proche dépendant peuvent bénéficier de trimestres pour leur retraite, même en réduisant leur activité professionnelle. Chaque période de 30 mois de prise en charge d'un adulte handicapé peut donner droit à un trimestre supplémentaire, dans la limite de 8 trimestres ^[4].

En outre, les aidants peuvent obtenir une retraite à taux plein à 65 ans (au lieu de 67) s'ils ont cessé leur activité pendant au moins 30 mois consécutifs pour s'occuper d'une personne handicapée ^[7]. Ces avantages sont cumulables avec d'autres majorations - une femme peut ainsi acquérir jusqu'à 24 trimestres en combinant différents dispositifs ^[4].

Polypensionnés : la LURA et ses limites

Les polypensionnés représentent environ 42% des retraités du régime général ^[23]. Pour simplifier leur situation, la réforme LURA (Liquidation Unique des Régimes Alignés) a été mise en place en 2017 pour les personnes nées après 1953 ^[24].

Avant cette réforme, chaque caisse calculait sa part indépendamment. Désormais, une seule caisse (généralement la dernière) verse une pension unique calculée sur un salaire annuel moyen global ^[24]. Cependant, cette simplification a ses limites : selon une étude de la CNAV, deux tiers des polypensionnés concernés sont "perdants" avec cette réforme ^[24].

Un problème majeur persiste : le plafonnement au Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. En cas d'activités simultanées, les revenus sont additionnés mais plafonnés, rendant certaines cotisations "à fonds perdus" ^[24]. Pour les carrières mixtes entre public et privé, d'autres complications surviennent, le calcul restant différent (25 meilleures années pour le privé contre 6 derniers mois pour les fonctionnaires) ^[25].

Ce que vous pouvez faire pour améliorer votre retraite

Face à la complexité du système, plusieurs options s'offrent à vous pour optimiser votre future retraite en France. Anticiper et agir dès maintenant peut considérablement améliorer votre situation financière une fois à la retraite.

Racheter des trimestres : est-ce rentable ?

Le rachat de trimestres permet de valider des périodes non cotisées en versant volontairement des cotisations, améliorant ainsi votre future pension. Cette option concerne principalement les années d'études supérieures et les années incomplètes ^[26]. Vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres au total, à condition d'avoir entre 20 et 67 ans et de ne pas avoir encore demandé votre pension ^[27].

Deux options s'offrent à vous : racheter des trimestres uniquement pour améliorer votre taux de liquidation (limiter la décote) ou racheter des trimestres à la fois pour le taux et le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance ^[26]. Le coût varie selon votre âge et vos revenus des 12 derniers mois ^[27].

Côté avantages fiscaux, les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable ^[27]. Cependant, si vous êtes au chômage ou risquez de l'être prochainement, évitez cette option - Pôle emploi vous indemnisera jusqu'à l'obtention des trimestres requis pour le taux plein ^[28].

Vérifier et corriger votre relevé de carrière

Votre relevé de carrière est l'élément central du calcul de votre retraite ^[29]. Selon la Cour des comptes, un dossier sur sept comportait une erreur en 2021-2022 ^[30]. Ces erreurs concernent souvent les jobs d'étudiants, missions d'intérim, contrats courts et trimestres pour enfants ^[30].

Depuis 2021, il est possible de corriger votre relevé à tout âge ^[30]. Utilisez le service "Mettre à jour mon relevé de carrière" sur le site de l'Assurance retraite ou "Corriger ma carrière" sur votre compte Info Retraite à partir de 55 ans ^[29].

Préparer une retraite complémentaire ou épargne PER

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est une solution efficace pour compléter votre pension. Disponible depuis octobre 2019, il remplace progressivement les autres plans d'épargne retraite comme le PERP et le contrat Madelin ^[1].

Le PER individuel permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à la retraite, un capital ou une rente ^[6]. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% de vos revenus professionnels (maximum 37 094 € en 2024) ^[6].

Enfin, le PER offre une flexibilité appréciable : vous pouvez récupérer votre épargne de façon anticipée dans six cas spécifiques, notamment pour l'acquisition de votre résidence principale ^[1]. Par ailleurs, vous pouvez opter à la retraite pour une sortie en capital, en rente viagère, ou un mix des deux ^[31].

Conclusion

En conclusion : naviguer intelligemment dans le système français de retraite

Notre système de retraite français représente sans doute l'un des plus complexes au monde. Ces 42 régimes différents créent un labyrinthe administratif décourageant même pour les experts. Néanmoins, cette complexité ne doit pas nous empêcher d'agir pour assurer notre avenir financier.

La réalité demeure préoccupante pour de nombreux retraités actuels. Effectivement, vivre avec moins de 900 € par mois constitue le quotidien de milliers de personnes malgré les dispositifs comme l'ASPA ou le minimum contributif. Cette situation touche particulièrement les femmes, dont les pensions restent inférieures de 40% à celles des hommes.

Le calcul de la pension présente également des pièges redoutables. Ainsi, la distinction entre âge légal, taux plein et âge pivot génère confusions et erreurs coûteuses. La réforme de 2023, repoussant progressivement l'âge légal à 64 ans, ajoute une couche supplémentaire à cette complexité.

Certaines catégories de population se retrouvent clairement désavantagées. Les aidants familiaux, par exemple, ignorent souvent leurs droits spécifiques, tandis que les polypensionnés subissent les effets d'un système fragmenté malgré les tentatives d'harmonisation comme la LURA.

Face à ces défis, plusieurs options s'offrent à nous. Premièrement, vérifier régulièrement notre relevé de carrière permet d'éviter les mauvaises surprises. Deuxièmement, le rachat de trimestres peut s'avérer judicieux dans certaines situations. Enfin, compléter sa retraite par un PER constitue une stratégie prudente face aux incertitudes du système par répartition.

Undoubtedly, comprendre ces mécanismes représente la première étape pour sécuriser notre avenir. La retraite ne doit pas être abordée comme une fatalité mais comme un projet nécessitant anticipation et stratégie. Plus nous agirons tôt, plus nos chances d'obtenir une pension décente augmenteront.

Notre système de retraite, malgré ses défauts, offre néanmoins des leviers d'action à qui sait les utiliser. Connaître ses droits, anticiper les changements législatifs et diversifier ses sources de revenus futurs constituent les clés d'une retraite sereine. Après tout, la meilleure protection contre les faiblesses du système reste notre capacité à prendre en main notre propre avenir financier.

FAQs

Q1. Quel est l'âge légal de départ à la retraite en France ? L'âge légal de départ à la retraite en France augmente progressivement de 62 à 64 ans d'ici 2030, à raison de 3 mois supplémentaires par génération à partir des personnes nées après le 1er septembre 1961.

Q2. Comment est calculée la pension de retraite de base en France ? La pension de retraite de base est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire pour les salariés du privé. Ce calcul prend en compte les salaires revalorisés selon l'inflation et dépend du nombre de trimestres cotisés.

Q3. Qu'est-ce que le minimum contributif et l'ASPA ? Le minimum contributif est un complément de pension pour les retraités ayant cotisé sur de faibles salaires. L'ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées) est une aide sociale destinée aux personnes âgées à faibles ressources, accessible à partir de 65 ans.

Q4. Quelles sont les options pour améliorer sa future retraite ? Pour améliorer sa future retraite, on peut envisager le rachat de trimestres, la vérification et la correction de son relevé de carrière, ainsi que la souscription à un Plan d'Épargne Retraite (PER) pour compléter sa pension.

Q5. Comment le système de retraite français traite-t-il les carrières atypiques ? Le système de retraite français prévoit des dispositifs spécifiques pour les carrières atypiques, comme des majorations pour enfants, des droits pour les aidants familiaux, et la Liquidation Unique des Régimes Alignés (LURA) pour les polypensionnés, bien que ces mécanismes puissent parfois être complexes ou insuffisants.

Références

[1] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34982
[2] - https://www.aide-sociale.fr/difference-aspa-minimum-contributif/
[3] - https://www.neoviaretraite.fr/actualites/trimestres-cotises-valides-et-assimiles-quelle-difference/
[4] - https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/mes-droits-a-la-retraite/ma-vie-personnelle-1/famille/aidant-familial-dun-adulte-handi.html
[5] - https://www.pleinevie.fr/retraite-travail/retraite/cette-etude-devoile-le-montant-ideal-retraite-pour-vivre-correctement-82022.html
[6] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F36526/0
[7] - https://www.la-retraite-en-clair.fr/parcours-vie-retraite/aidant-familial-retraite/avantages-retraite-aidants-familiaux
[8] - https://www.lesechos.fr/patrimoine/retraite/retraite-4-pieges-a-eviter-pour-le-calcul-de-votre-future-pension-1902641
[9] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F21552
[10] - https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/portail-info/home/actif/montant-retraite/montant-retraite.html
[11] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F19666
[12] - https://www.lafinancepourtous.com/pratique/retraite/preparer-son-depart-a-la-retraite/regime-general-decote-surcote/
[13] - https://www.cnracl.retraites.fr/actif/ma-future-retraite/montant-de-ma-pension/la-surcote-et-la-decote
[14] - https://www.cfdt-retraités.fr/20-Taux-liquidation-decote-surcote
[15] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F35063
[16] - https://www.lesechos.fr/patrimoine/retraite/retraite-quels-recours-pour-faire-rectifier-les-erreurs-de-calcul-sur-votre-pension-2037679
[17] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F16871
[18] - https://www.petitsfreresdespauvres.fr/sinformer/actualites/vivre-avec-une-petite-retraite-en-2023-les-temoignages-de-nos-aines/
[19] - https://my-jugaad.eu/la-fracture-des-pensions-de-retraite-des-millions-de-vies-bouleversees/
[20] - https://retraitesdeletat.gouv.fr/actif/le-calcul-de-ma-retraite/la-majoration-pour-enfants
[21] - https://cercledelepargne.com/retraites-et-majoration-pour-enfants-dans-lattente-dune-reforme
[22] - https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/actif/vie-personnelle-retraite/parentalite-droits-retraite.html
[23] - https://www.la-retraite-en-clair.fr/parcours-professionnel-regimes-retraite/carrieres-multiples-retraite-polypensionnes/retraite-polypensionnes
[24] - https://www.ifrap.org/retraite/retraites-des-polypensionnes-les-ambivalences-de-la-reforme-lura
[25] - https://www.la-retraite-en-clair.fr/parcours-professionnel-regimes-retraite/carrieres-multiples-retraite-polypensionnes/ai-travaille-25-secteur-prive-20-fonction-publique-calculee-retraite
[26] - https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15675
[27] - https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/services-en-ligne/simuler-cout-rachat-trimestres.html
[28] - https://www.capital.fr/votre-retraite/rachat-de-trimestres-1241158
[29] - https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/services-en-ligne/regulariser-carriere-retraite.htm